【什么是九出十三归】“九出十三归”是中国传统民间借贷中的一种利率计算方式，常用于高利贷或非正规金融活动中。这种利率形式表面上看似合理，实则隐藏着较高的利息成本，容易让借款人陷入债务陷阱。以下是对“九出十三归”的总结与分析。
一、什么是“九出十三归”
“九出十三归”是一种以“本金”为基础，按一定比例收取利息的方式。具体来说，是指借款人从放贷人处借到90元（即“九出”），但需在到期时偿还130元（即“十三归”）。也就是说，借款90元，还款130元，实际利率高达44.4%。这种计算方式虽然表面上看起来是“九出十归”，但实际上却是“九出十三归”，是一种典型的高利贷模式。
二、原理与计算方式
| 项目 | 金额（元） | 说明 |
| 借款本金 | 90 | 借款人实际拿到的金额 |
| 还款总额 | 130 | 到期需偿还的总金额 |
| 利息 | 40 | 实际支付的利息 |
| 实际利率 | 44.4% | （40/90）×100% |
从上述表格可以看出，“九出十三归”本质上是一种年化利率超过40%的高利贷行为，远高于国家规定的合法贷款利率。
三、常见应用场景
- 民间借贷：在一些农村或小城镇地区，部分个人或小型放贷机构仍使用这种方式。
- 非法高利贷：由于其高利率特征，常被不法分子利用进行非法集资或诈骗。
- 短期周转：一些急需用钱的人为了快速获得资金，可能选择接受这种高利贷方式。
四、风险与问题
1. 高利贷性质：超出法定利率范围，属于违法借贷。
2. 隐蔽性强：表面上看似正常，实则暗藏高额利息。
3. 债务陷阱：借款人一旦无力偿还，可能面临暴力催收或其他法律风险。
4. 法律后果：若涉及非法放贷，放贷人可能承担刑事责任。
五、应对建议
1. 提高风险意识：了解各种借贷方式的真实成本。
2. 选择正规渠道：通过银行、正规金融机构等合法途径获取贷款。
3. 拒绝高利贷：对不合理利率保持警惕，避免陷入债务危机。
4. 法律维权：如遭遇高利贷欺诈，应及时向公安机关或法律机构求助。
六、总结
“九出十三归”是一种典型的高利贷形式，表面上看似简单，实则隐藏巨大风险。借款人应提高警惕，避免因一时之需而陷入长期债务困境。在现代社会，合法、透明的借贷方式才是保障自身权益的最佳选择。
